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360金融CEO徐军:金融科技行业不可能一家通吃

财报季如约而来。

5月22日,国内唯一一家上市金融科技公司360金融(Nasdaq:QFIN)举行了2019年第一季度业绩报告媒体分享会。

360金融CEO徐军向创头条记者表示,期内,360金融收入20.09亿元人民币,同比2018年1季度5.994亿元增长235%;净利润7.199亿元,同比增长340%;用户数据方面,新增授信用户350万。同时,公司还获得两家交易所累计100亿元的ABS项目。

入局较晚在场景、牌照获客较为薄弱的情况下,360金融如何从“BATJ”竞争中杀出及平稳发展徐军有其自己的解读和感悟

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行业回稳 加码获客和风控

实际上,进入2019年以来,金融行业第一季度营收和利润增长都较为迅速。创头条记者关注到,如乐信(NASDAQ:LX)公布的财报表示,2019年1季度,其营收同比增长22%,经营毛利同比增长了101%。

对此,徐军表示,这跟在资金量变化有关,“去年一季度中国宏观层面是去杠杆的主基调,因此在资金层面是很紧的,今年资金量偏宽松,各家机构有了更多的资金供应让他们增长

在整体环境利好情况下,360金融的业绩表现容易理解。然而,它同时也面临着行业普遍存在的获客压力。

360金融介绍,目前360金融的主要获客渠道在于应用商店、信息流、短视频、搜索引擎等一些头部的场景及一些新兴市场渠道。同时,尽管服务场景离金融较远,母公司360集团也是360金融获客的强力支持。

在客户群体方面,徐军表示,他们要做的是多客群,从高风险高定价,到中风险中定价,到低风险低定价,同时,“给每一个客户做定制化的额度在提高。”

那么,怎样在分散的客户群体中保持良好的欺诈率呢?

徐军在接受创头条记者采访时表示,360金融坏账率控制在0.2%左右。因为母公司是做安全的,所以其在反欺诈法方面有天然优质,“我们能够保证做到领先于行业的反欺诈率。”

机构投资占主流,100亿ABS的商业逻辑

360金融的特殊在于在资本结构方面机构投资者占据主导地位以累计放款量口径计算,2018年360金融74.4%的资金来源于机构,2019年79%的资金来源于金融机构。

值得一提的是,在同类上市企业中,该比例遥遥领先。这种资金规模和结构,可以保障360金融业务的低成本。

财报显示,截止2019年1季度,360金融已与中国工商银行等全国性国有银行、中国光大银行、渤海银行等全国性股份制银行、南京银行等城商行、持牌消费金融公司、信托公司建立广泛合作。

据介绍,业务发展初期,360金融先是通过成立小贷公司,以集团自有资金和旗下P2P平台你财富吸纳的个人资金进行放贷。随后,受制于小贷牌照的放贷杠杆率,360金融并未大幅增加资本金,而是选择积极开拓机构资金资源,更多转向助贷模式。基于此,360金融开始拓展机构资金渠道。

360金融表示,新的一年里,将尝试探索更多的资金渠道。

此外,一季度,360金融获上交所、深交易所各批50亿储架ABS。不同于其他债券,ABS依托于某一类特定资产产生的持续稳定的现金流,对基础资产的质量,现金流等都有极高的要求。同时ABS的资金成本显著低于其他资金来源,亦有助于降低整体资金成本。

徐军表示,作为资金来源,ABS总体规模大且成本低。以今年1月份360金融与天风证券首发的消费金融ABS产品为例,获批50亿储架发行额度,优先级票面发行利率仅4.95%,低于其他机构资金的年回报率。

转向TO B端金融科技服务输出模式

在本次交流会中,360金融方面还表示转型为金融科技输出的强烈愿望。

徐军告诉记者,市场上有一些公司把银行助贷银行产生的所有,全部归为金融科技投入,而如果这样,可能90%的收入都来自金融科技,我们认为金融科技不承担任何的金融风险,纯粹的提供流量、数据、风控和技术。

他指出,数字化经济时代,未来金融将基于科技为用户提供便捷、安全的服务,科技将从根本上重塑传统金融行业产业链。360金融作为金融机构的科技助手,加码TO B技术输出,推动金融机构向科技金融转型升级。

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